美国房地产和贷款行业的 4 大发展趋势

COVID-19 在美国整个商业领域引发了前所未有的变化，房地产和抵押贷款行业也不例外。疫情加速了购房和房屋抵押贷款体验的现代化转变。这促使贷款人和房地产经纪人都从头开始重新设计传统流程，为消费者提供更加注重数字化的体验。

在房地产市场调整以适应当前环境的同时，行业领导者也必须在实施新的最佳实践的同时，着眼于为新的和反复出现的趋势做好准备。有四个趋势现在特别明显，并且很可能会继续产生长期影响。

一、数字化加速

购房者已经迅速习惯了数字世界带来的便利：从送货上门到网上购车，再到虚拟看房和几乎没有接触的购房。虽然疫情和随后的社交距离要求在短期内为客户需求提供了信息，但消费者对数字互动的偏好不太可能消退。社交距离时代已经重塑了消费者想要体验购房和抵押贷款过程的方式。对许多人来说，与提供在线体验的贷款机构合作，使他们能够快速获得预先批准、锁定利率并上传所需的抵押贷款文件，是对传统抵押贷款流程的改变。旧的程序往往需要多次亲自到贷款人的办公室进行耗时的访问，并需要准备大量的文件。

传统的流程可能不会很快消失，但 向数字购房体验的转变将持续下去 。它对房地产经纪人和贷款人有几个影响：即建立尽可能消除摩擦的流程。向数字化转变的一个典型例子包括使用 VR 技术或任何技术，买家可以虚拟参观房屋。 美国全国房地产经纪人协会的一份报告发现，在接受调查的买家中，使用互联网进行房屋搜索的买家中，42% 的人将虚拟参观功能列为非常有用的功能。由于这份报告是在 2020 年 3 月发布的，当然还有增长的空间。我们开始看到的其他抵押贷款行业的变化包括转向线上评估、以虚拟方式进行，而不是当面进行。

二、从零售到直接的转变

随着消费者不断接受抵押贷款新技术，行业内出现了数字贷款人的崛起，他们提供的服务曾经只由传统的实体零售贷款人提供。今天的数字贷款人可以代表一种更简单、更快速、更方便，有时甚至更便宜的房屋融资选择。因此，许多零售贷款机构将需要建立计划来提供类似的服务，以争夺那些喜欢现代精简购房流程的购房者。这也影响到了房地产经纪人行业。数字平台的增长，买家可以看到房源，房地产经纪人可以显示他们的评级，这表明数字时代对房地产经纪人来说已经到来，并将在这里长期停留。也有证据表明，房地产的透明度，部分可以通过数字工具来促进，这对个人以及城市都有积极的影响。

专业人士将继续在引导消费者的整个购房过程中发挥关键作用。这些专业人员应致力于使这个过程在缺乏现场人与人互动的情况下变得透明和舒适。贷款人必须对客户体验采取整体的方法。提供解决多个痛点：广泛的房产经纪人网络、数字化流程和易用性以及平等服务的平台将可能受到购房者的青睐。

三、竞争格局的重新整合

在 2008 年金融危机之前，美国房地产市场是一个高度分散、竞争激烈的市场，由众多银行和非银行贷款机构组成，争夺消费者的注意力。但是，导致大衰退的市场崩溃极大地影响了房地产和抵押贷款行业。众多参与者倒闭，引发了行业整合的浪潮。然而，这种整合是短暂的。从 2010 年到 2016 年，非银行金融科技贷款机构将行业的市场份额从 2% 提高到 8%，并开始再次颠覆和重新分割抵押贷款的格局。

虽然该行业受低利率的提振，目前正蓬勃发展，但如果经济状况恶化、抵押贷款需求下降，我们可能会看到新一轮的行业整合，因为一些非银行住房抵押贷款机构难以竞争。行业的这种整合凸显出贷款人需要提供广泛的解决方案组合，因为较小的金融科技贷款人难以与提供抵押贷款以外服务的同行竞争。

对消费者来说，好消息是他们不会因选择有限而受到影响，即使行业重新摇摆到加强整合。抵押贷款的前景如此广阔，即使是最知名的贷款品牌也只拥有相对较小的市场份额，这意味着购房者仍将有大量的贷款机构可供选择。

四、低利率、低库存、延长购买季节

在可预见的未来，抵押贷款利率预计将保持在低水平，这是美国联邦政府支撑经济的一部分。史无前例的低利率让美国人的钱包里有更多的钱，可以回流到经济中。然而，对于购房者来说，创纪录的低住房市场库存继续推动房价上涨。许多首次购房者尤其面临挑战，因为新建筑往往集中在较高的价位，而不是入门级房屋。

此外，购房市场内部的周期也被打乱。今年的春季购房市场由于流行病的不确定性而放缓。但由于远程办公和虚拟教育消除了家庭需要住在哪里的束缚，在即将到来的新学年开始之前，在春季搬家安家变得不再那么必要。该行业今年的购买季节继续蓬勃发展，远远超过了通常的劳动节后的放缓。

在短短几个月内，疫情推动了美国房地产和抵押贷款行业的变革步伐，否则这种变化可能需要几年时间才能实现。现在，行业面临的挑战是如何拥抱这种下一个常态，并实现客户对数字卓越的期望。能够根据客户的需求进行调整的贷款人和房地产经纪人将获得成功。那些能够在创造数字体验的同时，仍能找到与购房者保持人与人之间的接触点的企业将蓬勃发展。