马云和 Grab 在新加坡争夺数字银行牌照

新加坡正在向数字贷方开放其银行业，这项改革可能会动摇整个东南亚的金融业，中国亿万富翁马云（Jack Ma）和打车软件 Grab 都在寻求牌照。

传统银行正受到新一代在线竞争者的挑战，这些竞争者可以提供更好的储蓄和借贷利率，因为它们不需要花钱在诸如实体分支机构之类的间接费用上。

将数字贷方引入新加坡市场预示了金融中心银行领域二十年来最大的变化，并且美国，英国，日本等地也采取了类似措施。由于城市中的大多数成年人已经可以使用金融服务，因此获得牌照的公司很可能会将城市国家用作通往更广阔区域的门户，那里许多人仍然缺乏银行帐户。新加坡国立大学商学院教授劳伦斯·卢（Lawrence Loh）说：“这是对地区的全面重新配置 - 我们正在谈论的是根本性的变化。”“新加坡是东南亚的发射台。”

新加坡中央银行和金融监管机构本月表示，这次一共有 21 名申请人争夺五张数字银行牌照。

他们的范围从阿里巴巴创始人马云的在线平台蚂蚁金服，东南亚叫车巨头 Grab 和该地区最大的电信公司 Singtel 组成的财团。其他竞标者包括亚洲最大的按摩椅制造商 V3 集团，以及由计算机游戏公司 Razer 和一家超市连锁经营者组成的联盟。

其中两个许可证将用于完整的银行业务，允许持有人从消费者那里收取存款，而三个许可证将用于“批发”银行 - 这限制了贷方只能与大多数中小企业打交道。

新加坡金融管理局表示，获批名单将于 6 月宣布，并将于 2021 年开始运营。

观察人士说，大修不太可能在新加坡本身引发立即的，戏剧性的变化 - 新加坡的星展银行和大华银行等传统银行已经在这里引入了数字服务。

但是，如果新的在线贷方在超过 6 亿人口的地区扩张，对未来的影响将是巨大的，这是蓬勃发展的经济体所在地，许多人首次通过智能手机访问互联网。根据谷歌新加坡投资公司淡马锡（Temasek）和商业咨询公司贝恩公司（Bain&Company）的一份报告，机会似乎是巨大的，东南亚近三分之一的人仍然没有银行账户。

报告说，另外有 9800 万人拥有银行帐户，但无法获得金融服务，而数百万的中小企业则需要资金。它预计到 2025 年，该地区的数字贷款将增长五倍，达到 1100 亿美元。未来五年，超高速 5G 智能手机基础设施的全球推广也将加速数字化转型，拉吉夫·比斯瓦斯（Rajiv Biswas）表示，亚太地区 IHS Markit 的首席经济学家。

他说：“这从根本上挑战了零售银行的旧业务模式，特别是在争夺年轻一代业务方面。”

在一些国家传统上试图将国内银行与外国竞争对手区分开来的地区扩张可能会遇到困难。但分析人士说，监管机构已逐渐消除竞争障碍，而国大的卢（Loh）则看到了数字贷款的光明前景，他说：“人们很快就会适应。”

“电子商务、在线超级市场、外卖食品 - 它们都是在线完成的。”