因疫苗接种计划增强了购房者信心，香港银行放宽按揭审批

随着大规模疫苗接种计划的推出增强了香港居民的消费信心，在长达一年的停滞期后，预计最低的利率将引发另一波房地产热潮。

虽然这一发展势头还没有在滞后于交易数据的报告中显现出来，但按揭转介行业已经感受到了第一波热度。自农历新年假期结束后，按揭咨询量较去年同期激增。如果以历史为鉴，如此强劲的购房活动开局，预示着房市和按揭市场很可能在今年余下的时间里保持良好的发展态势。

在购房潮中，银行开始跃跃欲试。贷款机构放松了对抵押贷款审批的控制，开始逐步削减利率，并提供更好的现金返还优惠。去年银行对房贷申请的受理和审批特别严格，但今年，更多的银行似乎想在住宅房贷中分得一杯羹。

作为房贷市场的前沿阵地，很多银行都采取了更加积极的态度，寻找更多的经纪人。与去年相比，这是一个巨大的改变，当时银行会拒绝经纪人的推荐，建议经纪人将交易转给其他贷款人，因为一些贷款人试图缩小他们的抵押贷款组合。

那么，香港现在在抵押贷款定价方面的情况如何呢？

根据最新的行业数据，目前最好的交易是 HIBOR+1.3%，上限为 2.5%，现金回扣约为 1.3%。由于一个月的 HIBOR 徘徊在 0.15% 左右，换算成实际房贷利率约为 1.45%。 由于预计未来两年内利率不会有巨大的上升，而疫苗推广计划则释放了积压的购房需要，潜在的购房者蜂拥而至，购买公寓和房屋。

虽然利率普遍具有吸引力，但并不是所有借款人都能获得最优惠的抵押贷款价格。按揭利率和回扣根据各种因素而变化，包括贷款金额、贷款价值比（LTV），以及借款人是否使用了银行提供的其他服务 -- 如工资服务或拥有 "高级" 账户。

根据经验，贷款额度越大，往往能获得更高的利率和现金回扣，因为银行管理大额贷款的间接费用与小额贷款相同。对于 400 万港元（51.5 万美元）以下的贷款规模，市场上较难找到 HIBOR+1.3% 的最佳利率。对于这样的金额，大多数银行的利率都在 HIBOR+1.4% 左右徘徊。此外，低于 1% 的现金返利很可能会提供更低的现金返利。

不过，一些希望开展业务的小型银行可能会提供 HIBOR+1.3% 的利率和 1% 的现金回扣，即使是 400 万港元以下的贷款额度也是如此。