美国抵押贷款拖欠率降至大流行低点，但危机远未结束

11 月的抵押贷款拖欠率降至冠状病毒大流行开始以来的最低水平，不过这一数字仍远高于一年前的比率。

根据 CoreLogic 的最新解读，截至 11 月底，美国所有抵押贷款中仅有不到 6%，270 万套房屋处于某种程度的拖欠状态。

问题抵押贷款中占比最大的是那些被认为是严重拖欠，或逾期 90 天以上的抵押贷款。只有不到 4% 的人陷入了这种深度困境，而在疫情开始致命蔓延之前，前一年只有 1% 多一点。

"自 8 月以来，严重拖欠率持续下降，这表明家庭的财务状况越来越稳定，"CoreLogic 总裁兼首席执行官 Frank Martell 说："除了确保房主留在家中，拖欠率的下降还意味着不良销售的减少，这对单个家庭和整体住房市场都是积极的。"

 下降固然是积极的，但抵押贷款市场上由流行病引发的困境远未结束。现在，政府或私营部门抵押贷款救助计划中的贷款份额似乎还停留在原地。

根据抵押贷款银行家协会的最新周报解读，约有 5.35% 的抵押贷款处于暂缓状态。其中绝大多数，约 81% 是在延长最初三个月的宽限期。

政府的计划允许借款人以三个月为单位推迟月供。这些款项可以在贷款结束后附加在贷款上，或者在房屋出售或贷款再融资时支付。

暂缓还款的贷款数量一直在迅速下降，但现在看来却停留在 5% 的低位区间，这表明这些借款人中的大部分人无法重新获得贷款。退出暂缓的人数也被新陷入困境的借款人所抵消。

"虽然 1 月底新的暂缓申请略有增加，但退出的速度有所回升，但仍远低于最近几个月，"MBA 首席经济学家 Mike Fratantoni 说。

 他担心的是，就业市场虽然有所好转，但还没有达到一年前的健康状态。

"长期失业者的比例也仍然令人不安，有 400 万人已经积极寻找工作 27 周或以上。这些人是可能仍处于忍耐状态的房主，在就业市场恢复到更大程度之前，他们需要额外的支持。"Fratantoni 说。

政府的计划以及大多数私营部门银行的计划都被指定为一年期计划，以三个月为单位递增。很大一部分借款人在未来几个月内即将迎来这一年的到期日，而到目前为止，还没有新的指导意见来说明他们会发生什么。

业界有一种预期，即 拜登政府将寻求延长联邦政府支持贷款的暂缓计划，但一直没有官方消息。