随着宽容期的结束，美国银行对抵押借款人保持警惕

美国银行正在努力了解他们的住宅抵押贷款组合今年的表现，因为大流行期间的借款人援助计划已经模糊了谁将能够在暂缓期和增强的失业福利到期时按时支付。

贷款人正在为大多数信贷产品的损失做准备，其中抵押贷款最受关注，因为这类处于暂缓期的贷款份额已经开始爬升，而汽车贷款和信用卡的欠款部分已经变得微不足道。

业内人士表示，关键的区别在于：抵押贷款暂缓计划是由美国机构实施的，这些机构为绝大多数住房债务提供支持，而且它不要求借款人出示困难证明。

这使得机构很难分辨哪些人是出于临时需要或谨慎而报名，又有哪些人将永远无法恢复还款能力。

"没有人真正知道这些处于忍耐期的人中，有多少人真的能够恢复还款能力，又有多少人也会走向严重的拖欠，" 数字抵押贷款平台 Blend 的总裁 Tim Mayopoulos 说。

包括摩根大通（JPMorgan Chase & Co) 和富国银行（Wells Fargo & Co) 在内的一些美国最大的抵押贷款机构可能会在周五开始报告第一季度业绩时谈论抵押贷款趋势。

有迹象表明，相当数量的房贷借款人将无法在短期内恢复付款。

根据抵押贷款银行家协会（MBA) 的数据， 截至 1 月 3 日，约有 270 万美国抵押贷款借款人，占总数的 5.5%，处于暂缓还款计划中。

MBA 统计数据显示，该部分在年底开始上升，但仍远低于 6 月份 8.6% 的峰值。

MBA 首席经济学家 Mike Fratantoni 表示："那些仍处于暂缓还款状态的房主更有可能陷入困境，每个月继续支付任何款项的人较少，退出暂缓还款的人也较少。"

根据 Blend 数据，自 10 月以来，超过一半的处于暂缓期的借款人要求延期。信用监测服务机构 TransUnion 表示，那些自开始以来一直处于暂缓状态的人是最不可能恢复还款能力的。

"当这些计划全部停止时，他们是否有能力还款？" 咨询公司普华永道的银行和资本市场主管 Peter Pollini 说。

他说，银行担心救济计划到期后会情况令人担忧。